Skip to main content

ASURANSI PENDIDIKAN, YAKIN ? (2)


ILA ABDULRAHMAN

Sebelum memutuskan untuk menyiapkan dana pendidikan anak melalui asuransi pendidikan, pada artikel sebelumnya di bagian pertama, sudah dibahas fakta biaya pendidikan dan fakta asuransi. Dalam artikel kedua ini akan dibahas apa saja fakta asuransi pendidikan. 

 “Tahukah Anda  bahwa 9 dari 10 orang Indonesia salah beli asuransi?” (IARFC Indonesia).

Kategori. Asuransi pendidikan masuk kedalam kategori asuransi jiwa, mengganti kehilangan pendapatan pencari nafkah utama  akibat kematian.

Benefit/Manfaat/Proteksi. Selain Uang Pertanggungan (UP), terdapat manfaat tambahan yang biasa disebut RIDER, seperti : Payor Term, Payor CI, Payor TPD, yaitu pembebasan pembayaran premi jika pemegang polis meninggal, terserang penyakit dan sudah dalam kondisi kritis, atau cacat tetap total. Pada produk Unit Link, proteksi tambahan ini sifatnya pilihan. Namun pada jenis produk tradisional sifatnya wajib.

Peserta dan Pemegang Polis (Tertanggung dan Penanggung). Pada Asuransi pendidikan, anak adalah sebagai peserta atau tertanggung, sehingga bukan pencari nafkah utama yang dilindungi kehilangan penghasilannya, maka uang pertanggungan mungkin akan diberikan jika peserta (anak) tutup usia. Jika mengambil benefit payor, maka polis bebas premi, ketika pemegang polis tutup usia, menderita penyakit dengan kondisi sudah kritis dan atau mengalami cacat tetap total. Perlu diingat bahwa premi untuk manfaat critical illness ini relatif mahal.
Produk asuransi pendidikan tradisional karena rider sifatnya wajib, maka manfaat dobel proteksi yaitu  UP (Uang Pertanggungan) dan pembebasan premi baik peserta ataupun pemegang polis tutup usia. Khusus jika pemegang polis tutup usia, setiap tahun peserta juga akan mendapatkan santunan tambahan.
Kontribusi atau Premi. Premi dibagi ke dalam dua keranjang yaitu, investasi dan proteksi, 2 in 1 berasuransi dan berinvestasi. Apakah sesuai dengan jumlah yang dibutuhkan baik nilai tunai investasi maupun proteksi UPnya?

Biaya. Premi akan dipotong untuk berbagai macam biaya dan komisi, biaya paling besar adalah yang biasa disebut dengan biaya akuisisi selain juga biaya asuransi yang terus ada sepanjang polis masih aktif. Pemotongan biaya akuisisi ini dilakukan  2 - 5 tahun pertama, total sampai dengan 300% dihitung dari premi per tahun.

Misalkan Anda membeli asuransi pendidikan sebesar 500 ribu per bulan ( 6 juta per tahun), maka premi Anda akan di potong untuk biaya sebesar 18 juta (6 juta kali 300%), dibagi selama 5 tahun, misalnya dengan komposisi pemotongan :
100%  (6 juta) tahun ke-1, 100% (6 juta) tahun ke-2, 50% (3 juta) tahun ke-3, 25% (1,5 juta) tahun ke-4 dan 25% (1,5 juta) tahun ke-5, sisanya  untuk proteksi dan investasi. Kebayangkan berapa sisanya di 5 tahun pertama?

Imbal Hasil
Besar Return of Investment (RoI) atau imbal hasil selain tergantung pilihan penempatan dana dan rider yang diambil, semakin banyak rider yang diambil, maka RoI semakin rendah, juga disebabkan adanya biaya akuisisi yang relatif besar.
RoI yang digambarkan dalam ilustrasi Asuransi Pendidikan mulai dari tingkat rendah di 3%, sedang di 15% dan tinggi di 25%. Ingat ini HANYA ilustrasi atau ASUMSI. Riilnya ?

BEP (Break Event Poin)
Waktu BEP, yaitu jumlah yang disetor sama dengan jumlah nilai tunai akan investasi, pada tingkat investasi sedang (10-15%/tahun) tercapai antara tahun ke-5  sampai tahun ke-10, karena beberpa hal diatas : biaya akuisisi, jumlah proteksai yang diambil, usia tertanggung dan penanggung, penempatan investasi, dll.  Artinya berinvestasi selama 5 atau 10 tahun belum ada tambahan imbal hasil.

Misal Anda ikut Asuransi pendidikan 500 ribu per bulan (6 juta per tahun), maka  kemungkinan pada tahun ke-5 nilai tunai berjumlah  30 juta, atau pada 60 juta pada tahun ke 10.  Bagimana jumlah di tahun-tahun sebelumnya?
Nah, jadi yakin menjadikan Asuransi Pendidikan, untuk menyiapkan dana pendidikan anak-anak? Kembali, silakan dibuka polis yang sudah Anda miliki, atau ilustrasi yang Anda dapat dari agen asuransi, catat besaran angka masing-masing dari poin uraian diatas. Yes Or No akan dibahas pada artikel ke-3, artikel terakhir Asuransi Pendidikan, Yes Or No ? 

Salam finansial !


Untuk layanan konsultasi & Free Financial check up : 085747588894
Event : 08881851225, shila.financial@gmail.com

Artikel telah diterbitkan oleh detik finance.



Popular posts from this blog

6 CIRI HIDUP MAPAN, KAMU TERMASUK NGGAK ?

Hidup mapan adalah dambaan dan kewajiban setiap orang. Karena kita diberi Allah kekayaan dan kecukupan, bukan kekayaan dan kemiskinan. Jadi siapa yang menjadikan kita miskin, adalah diri kita sendiri, akibat tidak merencanakan keuangan dengan baik, sehingga timpang dan tidak proporsional dalam membagi pos-pos keuangan. Beberapa contohnya karena tidak mengeluarkan hak Allah, pelit dalam berinfak sedekah, boros, dan banyak mengeluarkan harta secara sia-sia. Rejeki memang Allah yang memberi, namun manusialah yang seharusnya pandai mengatur agar cukup untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan baik di dunia dan akherat kelak, sehingga kemapanan dapat dicapai. Aidil Akbar Madjid dalam kata-kata mutiaranya menulis, jika hidupmu mapan, maka wajahmu (yang tak tampan) akan termaafkan. ” Sepakat, karena setelah mapan, ketampanan itu bisa diusahakan. So, jika hidupmu mapan, pasangan rupawanpun bukan sekedar impian. Ya kan? Banyak orang mengasosiasikan hidup mapan dengan aset yang dimili...
Read more

NAFKAH ANAK PASCA BERCERAI, TANGGUNGJAWAB SIAPA ?

Sering sekali, pasca cerai, mantan istri banting tulang bak roller coaster demi memenuhi kebutuhan anak-anaknya. Suami? Kan kita sudah cerai, dan kamu udah nikah lagi. Pernah dengar yang begini?  Lalu, sebenarnya kewajiban siapakah?  1. Secara syariah  Setiap manusia – selain Adam, Hawa, dan Isa–, tercipta dari satu ayah dan satu ibu. Karena itu, dalam aturan agama apapun, tidak ada istilah mantan anak, atau mantan bapak, atau mantan ibu. Karena hubungan anak dan orang tua, tidak akan pernah putus, sekalipun berpisah karena perceraian atau kematian. Berbeda dengan hubungan karena pernikahan. Hubungan ini bisa dibatalkan atau dipisahkan. Baik karena keputusan hakim, perceraian, atau kematian. Di sinilah kita mengenal istilah mantan suami, atau mantan istri. Dalam islam, kewajiban memberi nafkah dibebankan kepada ayah, dan bukan ibunya. Karena kepada keluarga, wajib menanggung semua kebutuhan anggota keluarganya, istri dan anak-anaknya. Keterang...
Read more

Wakaf, Mengapa Harus Menjadi Bagian dari Perencanaan Keuangan Muslim?

WAKAF Planning Menggunakan Produk Keuangan "Endowment". Saat ini Wakaf menjadi gerakan untuk menggalang dana beasiswa. Beberapa kampus di Indonesia, menerbitkan produk Reksadana Endowment, Deposito Endowment. Contohnya salah satu kampus di Jawa Barat & Jakarta bekerjasama dengan Manajer Investasi menerbitkan produk Reksadana Endowment, dimulai dari dana Lumpsum yang telah dimiliki, kemudian ditambah dana dari para alumni, mulai besaran 100rb, bahkan 10 ribu per penempatan. Imbal hasil atau keuntungan digunakan untuk membiayai UKT ataupun biaya hidup mahsiswa-mahasiwa yang kesulitan yang tidak tercover oleh beasiswa semacam bidikmisi dsb, sedangkan pokok, menjadi dana abadi yang semakin membesar. Bagaimana dengan Almamatermu? Sudahkah juga menerbitkan Reksadana Endowment? Dibawah adalah contoh Merencanakan Wakaf yang kita wajibkan dalam Perencanaan Keuangan seorang Muslim, dimana penyalurannya salah satunya melalui RD endowment. Mengapa Wakaf harus menjadi Bagian dari Per...
Read more